Samong Virtual Banking

แบงค์หนีตาย !

ดูจะรุนแรงเกินไปมั๊ยที่จะกล่าวหาว่าแบงค์หนีตาย !

แต่กระแสข่าวมันเยอะ  มันรุนแรงมาก ๆ  ที่สารพัดแบงค์ได้ขยับขับเคลื่อนจับมือกับคนนั้นที  คนนี้ที  ไม่ว่าจะแบงค์สีเขียว  แบงค์สีม่วง  แบ่งสีเหลืองน้ำตาล ในขณะที่หลายแบงค์ยังงก ๆ เงิ่น ๆ อยู่   แบงค์กสิกร  สีเขียว  จับมือกับ Grab Taxi , Line,  และแต่งตั้ง  เจ้าพ่อสตาร์ทอัพ  เป็น จนท ตำแหน่งใหญ่โตมโหฬาร  ก็ไม่รู้ว่าใครต้องพึ่งใคร

แบงค์สีม่วง  กวาดต้อน  developer เข้ามุ้ง   แบงค์กรุงศรีฯ  จับมือ  SIX Network  นี่ก็ไม่รู้ใครพึ่งใคร  ใครพึ่งเทคโนโลยีใคร  ใครพึ่งเงินใคร หรือจะพาล่มกันทั้งคู่เข้าทำนอง  “ผีจูงผี”

….

นานๆ ที่ผมจะแวะเข้าแบงค์ซะที   แต่ก็บ่อย  มากพอ  มากจน  จนท  แบงค์ จำได้และทักทายว่าพี่ขา  ทำงานอะไรที่ไหน  มาแบงค์บ่อยจัง   แวะมาซื้อ  กองทุนซะหน่อยมั๊ย  ไอ้ผมก็ตอบ  ผมนี่เป็นหนี้แบงค์ตรึม  พอแล้ว  ไว้ผมมีตังค์จะมาซื้อแบงค์ทีเดียวเลยจะดีกว่า  555  ไม่ขำซิครับ    จนครั้งต่อ ๆ มา  ผมก็ได้มีโอกาสนั่งคุยกับ  จนท แบงค์อย่างสนิทสนม   เป็นเวลาพอสมควร (ผมคงต้องไปซื้อกองทุนตอบแทนซะหน่อย)  เธอถามว่า  พี่ค่ะ   แบงค์จะแย่มั๊ยคะ   จะตกงานกันเยอะมั๊ยนี่  เห็นเขาประกาศปิดสาขากัน

ผมก็ตอบซิครับ  แบบไม่ต้องเกรงใจเลย  ตกงานแน่ !!

อ้าว  แล้วนี่หนูจะต้องทำอย่างไร   และเด็กรุ่นใหม่จะต้องเรียนอะไร   ผมตอบ  เรียนวิชา  ศีลธรรม  ศึกษาพุทธศาสนา  หรือ  ศาสนาอะไรก็แล้วแต่  และศึกษาคำว่า  หลัก  แก่น  ของคำว่า  “สติ”   …  เธอก็งงซิครับ ว่าพี่บ้าไปแล้ว  นี่มันยุคไอที  ดิจิทัล  ตู่ 4.0   จะให้ไปเรียน  ศีลธรรม  มาตั้งสตินี่อะนะ  ผมแถมบอกเธอให้อีกหน่อยว่า  “พอเพียง”  งัย  ในหลวงสอนไว้  “สติ”  ที่จะตื่นรู้ว่าต้องพอเพียง  “ไร้หนี้ก่อน”  แล้วค่อย ๆ คิดอ่าน  เดี่ยวก็ดีขึ้น  “มีเงินออม”    ผมบอกต่อ  ไอทีและแอพอะไรแบบนั้นพวกผมก็ทำ   นี่งัยเวบไซต์ผม  แอพผม  เยอะแยะ  ทำมันทั่วไทยเลย

ผมถามว่า  แอพอะไรที่คนต้องเปิดทุกเช้า  แล้วไอ้แอพนั่น  มันคืนตังก์ให้เรามั๊ย  แล้วไอ้แอพพวกนั้น  มันจ่ายภาษีให้ลุงตู่มั๊ย ( 20  ธค 2561  ยังไม่เห็นคืนความสุขมาเลย)  ก็ไม่อีกนะแหละ  แล้วจะดีมั๊ยถ้าเรามีแอพหลายๆ ตัวให้คนใช้กันอย่างไม่มอมเมา  ได้ประโยชน์และได้เงินคืน

ห๊ะ  มีด้วยหรือพี่    …..  ก็มีซิครับ  นี่่งัย  สมองไทยแลนด์งัย  ไอ้พวกนี้มันบ้า  บ้าไปแล้ว

ตรรกะของแบงค์  คือ  หาเงิน  ดูดเงินจากประชาชน  ที่ทุก ๆ แพกเกจ  ทุก ๆ เคมเปญ  ขึ้นต้นเป็นลำไม้ไผ่  พอเหลาลงไปกลายเป็นบ้องกัญชา  คือ  พูดดีไป สารพัด จะบอกว่าแบงค์ขะขยายอย่างนั้นอย่างนี้  แบงค์จะใช้ big data มาใช้เพื่อ  เพื่อบริการให้เงินกู้แก่ประชาชน  พ่อง !  ลงท้ายก็คือ  รายได้และความอยู่รอดของแบงค์   

อะไรบ้างละที่คุณแบงค์คิดจะคืนสู่สังคม   ผมพูดมากก็เจ็บขอ  ปวดนิ้ว  บอกไบ้ไว้แค่นี้ก็พอ  ว่าแบงค์ควรจะทำอย่างไร

ถึงคราวแล้วที่แบงค์ต้องหนีตาย  ปืดสาขา  ลด ค่าใช้จ่าย  ให้เร็วที่สุด   การปล่อยสินเชื่อในยุคหน้าจะเป็นเรื่องของ  Crypto currency  ที่เกิดจากความเชื่อมั่น  เชื่อในคุณค่าของการให้บริการ  เชื่อในสิ่งที่ดี   เชื่อในสิ่งที่ทำให้ชีวิตคนในสังคมนี้ดีขึ้น

สมองไทยแลนด์งัยครับ  สมองเวนเจอร์  สมองซอฟต์แวร์   เรานำเสนอทางออกให้สังคม  ด้วยสารพัดแพลตฟอร์ม  แพลตฟอร์มเพื่อความสุขของประชาชน 

แพลตฟอร์มเพื่อนักเรียน  แพลตฟอร์มเพื่อการสาธารณสุข  แพลตฟอร์มเพื่อเกษตรกร  แพลตฟอร์มเพื่อธุรกิจ  แพลตฟอร์มที่จะสร้างรายได้ให้นักพัฒนา  สร้างรายได้ให้ประชาชน  ให้ประชาชนเข้าถึงและมีชีวิตเป็นของตนเอง  ให้ชีวิตไร้หนี้  มีความสุข

ม้าศึก  12 ราศี  คือการประกาศสงครามไอทีครั้งสุดท้าย  ที่จะเป็นการระดมเอาเครือข่ายนักพัฒนา  ร่วมมือ  ร่วมใจกันพลิกแผ่นฟ้า  สร้างทางออกให้ประเทศ  แทนรัฐบาลที่ไร้ทางออก   

ถึงเวลาที่นักพัฒนา  ต้องทำความเข้าใจคำว่า  “สติ”   “สติดิจิทัล”  สติของคนดิจิทัล  สตินักพัฒนา  ค้นหาตัวเอง  หรือจะให้เราช่วยบอก

มาเถอะครับ  มาติดตาม  ทำความเข้าใจเรากันให้ลึกซึ้งกว่านี้  ติดตามเราได้หลากหลายช่องทาง   

เราเป็นใคร  เราเป็นทีม  นักพัฒนางานระดับแพลตฟอร์ม  เรามีเทคโนโลยี  เรามีคน  เรามีเทคนิคการพัฒนา  ที่คุณต้องอึ้ง  อึ้งว่าเรามี เทคโนโลยีอะไรที่จะรองรับผู้ใช้ได้  ดีเทียบเท่าแบงค์ที่ลงทุนไปนับหมื่นล้าน  

พูดไปก็หาว่าโม้  ขวนมาลงทุนทำบุญเพื่อชาติ  ก็ว่าไหนขอดูของก่อน

ไม่ทันแล้วคุณเอ้ย  หากคุณคิดจะลงทุนแบบเห็นของก่อน   เราขายแพงนะ   ลองทักมาคุยกัน  ไม่แน่จริง  เราไม่แกว่งเท้าหาเซียน แน่นอน

บอกตามตรง  แล้วคุณจะรักเรา  ไปจนวันตาย

Virtual Banking

Virtual Banking  หรือ  ธนาคารแบบเสมือน เป็นช่องทางรูปแบบใหม่สำหรับการเข้าถึงและใช้บริการของธนาคาร  โดยไม่จำเป็นต้องเดินไปถึงที่ทำการจริงๆ ของธนาคาร ซึ่งก็เป็นไปได้ในทุกวันนี้ก็ด้วยความสามารถของเทคโนโลยี แหละจึงเป็นที่มาของ Virtual Banking

สถาบันการเงินใดๆ ก็ตามที่ให้บริการของธนาคารในแบบออนไลน์ได้  ก็เรียกได้ว่าเป็น Virtual banking ทั้งนั้น  ที่จะช่วยอำนวยความสะดวกให้สามารถทำธุรกรรมต่างๆ ได้แบบออนไลน์ไม่ว่าจะเป็นการชำระบิลค่าไฟฟ้า การตรวจสอบสถานะบัญชี  การชำระเงินกู้  การถอน  การฝากเงินได้ตลอดเวลาได้อย่างสะดวกสบาย.

ตัวอย่างรูปแบบของ Virtual Banking ก็เช่น ตู้  ATMs, การใช้เทคนิค “magnetic ink character recognition code” หรือ  (MICR), การทำการชำระดุลการเงินทางอิเลกทรอนิกส์, การโอนเงินอิเลกทรอนิกส์, RTGS, การทำการชำระเงินด้วยคอมพิวเตอร์ หรือการจัดการศูนย์กลางกองทุน.

ข้อดีของการทำธุรกรรมธนาคารในแบบออนไลน์คือความสะดวก  รวดเร็ว  ที่ลูกค้าผู้ใช้บริการจะทราบถึงสถานะการทำธุรกรรมได้ในทันที  ไม่ต้องรอเป็นเวลาหลาย ๆ วันหรือหลายๆ เดือน  ในด้านต้นทุน  ค่าใช้จ่ายในการให้บริการ  และที่จะกลายมาเป็นภาระของผู้ใช้บริการก็จะถูกลงเพราะเร็วกว่าง่ายกว่า.

ยิ่งไปกว่านั้น  ความรวดเร็วในการตอบสนองก็จะเพิ่มเร็วมากขึ้นไปพร้อมๆ กับความพยายามในการพัฒนาระบบธนาคารออนไลน์  ที่ผู้ใช้บริการจะกระทำการได้ทุกเวลาที่ต้องการ.

ที่มา : http://businessjargons.com/virtual-banking.html#ixzz4rXdltXkK

ทางด้านเทคนิค

ลองจินตนาการว่า  ธนาคารหนึ่ง ๆ ที่เปิดให้บริการมาแล้วกว่า 100 ปี  หรือธนาคารที่อาจจะเปิดมาไม่นานนักแต่มีจำนวนลูกค้า  จำนวนหลัก 10  ล้านบัญชี  รวมทั้งปัจจุบันธนาคารยังเป็นจุดให้บริการลูกค้าที่ไม่มีบัญชีกับตนเองได้อีกด้วย  ดังนั้นจำนวนธุรกรรมที่แต่เดิมเปิดให้บริการอยู่ในสาขาต่าง ๆ ทั่วประเทศกว่า 1000 – 2000 สาขา  ที่มีธุรกรรมวันละประมาณ 1 ล้านรายการ  แต่ต่อมาได้ปรับมาใช้การบริการในระบบออนไลน์   ประกอบกับนิสัย “ยิ่งสะดวก  ยิ่งใช้”  และมีการแถมท้าย  การส่งเสริมด้วยบริการต่าง ๆ เช่น การซื้อสินค้าผ่านระบบ QRCode และทำการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือ  ก็จะทำให้จำนวนของธุรกรรมเกิดขึ้นอย่างมากมาย  หลายเท่า

คำถามคือ  ธนาคารนั้นๆ จะมีระบบที่ใหญ่  หรือฉลาด  หรือรวดเร็วขนาดไหน  จึงจะสามารถรองรับการให้บริการที่มีปริมาณมาก  แม่นยำ  รวดเร็ว  และมีความปลอดภัยสูงขนาดนั้นได้

ธนาคารจะมีจุดบริการแบบรวมศูนย์  หรือแบบกระจายศูนย์  ฐานข้อมูลควรจะเป็นแบบไหน  ต้องรวมศูนย์หรือกระจายศูนย์  การแบ่งการทำงานของ CPU ของ Server ควรจะต้องเป็นแบบไหน  Micro-service ของบางแบงค์  คือคำตอบหรือไม่

เหล่านี้  ความยากไม่ใช่เรื่องของเทคนิคการเขียนโปรแกรม  แต่ความยาก  คือการออกแบบที่จะต้องตอบโจทย์  ความซับซ้อน การสเกล  การลงทุนเริ่มต้น  การขยายตัว  ค่าบำรุงรักษา  ที่สำคัญมากๆ พอกันกับเรื่องความรวดเร็ว  และแลกกันไม่ได้  อ้างไม่ได้  ว่า  “มันใหญ่  เลยต้องช้า”

Fintech  ที่ออกมาให้บริการการชำระเงินอิเลกทรอนิกส์อีกจำนวนมาก  ที่ร่วมลงแข่งขัน  และแบงค์ใหญ่ก็กระโดดลงมาในตลาดออนไลน์  ก็จะทำให้เราทราบตัวผู้เข้าเส้นชัยในไม่ช้านี้

การแข่งขันของยักษ์ใหญ่  ที่ทะยอยปล่อยมุขหมัดเด็ดกันคนละทีสองที  ย่อมทำให้ตาอยู่  ที่คอยจับตาการย่างก้าว  ได้ทราบ แนวคิดการตลาดว่าใครจะมีแผนอย่างไรเพื่อยึดครองการกลุ่มลูกค้า

ปลาใหญ่กินปลาเล็ก  อาจจะไม่สู้  ปลาช้ากินปลาเร็ว  และอาจจะมีปลาช้าแต่ฉลาดที่จ้องงับปลาเร็วที่ชะล่าใจก็เป็นได้